Verzekeraar, verzekeren, verzekeringen

De tweedejaars studenten van de opleiding Bedrijfswiskunde voeren een project uit over herverzekeren voor het verzekeringsbedrijf Donatus in Rosmalen. Donatus verzekert kerken, monumenten en (zorg)instellingen.

Iedereen kent wel een verzekeringsmaatschappij. Iedereen heeft een ziektekostenverzekering bij een verzekeraar afgesloten. Een herverzekeraar is bij veel mensen echter onbekend. Als je aan mensen de term herverzekeren voorlegt zal de term veel vragen oproepen. Om een duidelijk beeld te krijgen wat herverzekeren is, zullen we het hier toelichten.

Wanneer een risico voor een verzekeringsmaatschappij te groot is, kan hij zich verzekeren bij een herverzekeraar. Verzekeringsmaatschappijen doen dit, omdat ze anders de kans hebben om faiet te gaan als ze in een keer veel schades moeten uitbetalen.

Het is namelijk zo dat iemand een verzekering afsluit om schades te kunnen dekken die hij zelf niet kan betalen. Het risico voor een verzekeraar hierbij is dat hij het verzekerde bedrag moet uitkeren bij een schade. Het uitkeren van kleine schades kan een verzekeraar zich meestal wel veroorloven. Als er opeens een sterke storm over Nederland raast kan een verzekeraar de verzekeringen niet meer allemaal uitbetalen. Om dit risico te dekken kan de verzekeraar een verzekering afsluiten bij een herverzekeraar. Zo gaat de verzekeringsmaatschappij niet faiet bij een gebeurtenis waarbij veel schadeclaims zijn.

Als de verzekeraars een verzekering afsluiten bij een herverzekeraar betaalt hij premie aan de herverzekeraar. De hoogte van de premie, de objecten die voor de premie verzekerd zijn en het uit te keren bedrag bij schade staan beschreven in een polis.

De reden dat verzekeringsmaatschappijen zich herverzekeren is om de financiële gevolgen van risico’s te spreiden. Door zich te herverzekeren verhoogt de verzekeraar zijn verzekercapaciteit. Dit betekend dat de verzekeraar verzekeringen kan afsluiten met hogere verzekerde bedragen. Daarnaast zorgt herverzekeren voor minder schommelingen in de jaarcijfers van de verzekeraar. Als er namelijk veel schade is zal de verzekeraar niet zelf alle verzekerde schade hoeven uit te betalen. De verzekeraar kan de schade namelijk weer achterhalen bij de herverzekeraar die een deel van het schadebedrag zal uitkeren.

In Nederland zijn er twee herverzekeraar gevestigd Alhermij (Algemeen Herverzekeringsmaatschappij) en de Nederlandse Reassurantie Groep. Niet alle Nederlandse verzekeringsmaatschappijen zijn herverzekerd bij Nederlandse herverzekeraars. Een deel van de verzekeringsmaatschappijen zijn verzekerd bij buitenlandse herverzekeraars zoals Münchener Rück en Swiss Re.

Doordat verzekeringsmaatschappijen zich door heel Europa herverzekeren ontstaat er een wereldwijd netwerk. Waarbij de herverzekeraars een vangnet vormen voor de verzekeraars. Door het samen dragen van de risico’s kunnen grote objecten worden verzekerd voor grote schades en zal er altijd een bedrag kunnen worden uitgekeerd om de objecten te behouden.

Churches and Monuments

By Kim Went and Elke Groos

As you already may have read, the company Donatus u.a. insures churches and monuments.

Until the 19th century, churches were almost always completely destroyed if there was a fire and often there was no money to rebuild them. The result was that denominations entirely disappeared. To be able to pay for the damage and to preserve and protect the churches, people started to collaborate and in 1852 Donatus was founded.

In the beginning, the churches were only protected against fire, but after 1947 other insurances were offered by Donatus. Nowadays, most Dutch churches, both Catholic and non-Catholic, are insured by Donatus. An example of a church that is insured by Donatus, is the St John’s Cathedral in ‘s Hertogenbosch

Churches

Churches almost always consist of a tower and a building. The tower is not always owned by the religious community. This comes from the time of Napoleon Bonaparte. Church towers were then used by the army as a watchtower and were therefore owned by the municipality. Nowadays, the tower is often still insured by the municipality and the building itself by the religious community.

More and more churches and monasteries have a new use. Often they can still be insured by Donatus. Examples of new uses of churches are: a cultural centre, a conference centre, a museum, a health centre or a (private) house.

For the church councils, Donatus classified the risks into five categories and offers appropriate insurances:

1. Volunteers: damage caused by volunteers
2. Employees: damage caused by an employee or damage to an employee
3. Liability insurance
4. Properties insurance
5. Exhibitions/events insurance

Monuments

Although the number of churches insured by Donatus has grown in the last year, the amount of religious people and with it the number of churches still diminishes. Eventually, there will be no more churches left to insure and that is why Donatus also started to insure monuments.

Examples of monuments that are insured by Donatus are castles, monasteries and national monuments. One specific example is the Castle Warmelo in Diepenheim. A lot of these monuments nowadays have a new destination/use, like a museum or a house. Even then Donatus can insure them, unless the monument is used in a purely commercial way. For these monuments, three special insurances were developed by Donatus: the Comfort, the Royal, and the Sublime insurance.

We hope, by writing this blog, we have provided a clear overview of the activities of Donatus with regard to churches and monuments.